Stai creando un tuo impero o ti stai imprigionando sempre di più?
Stai costruendo un sistema o lavorando ad un sistema altrui?
Sei disciplinato anche nelle tue spese?
Per vincere nella vita bisogna avere il controllo delle proprie finanze.
Questi sono delle regole che seguo:
1) Mai spendere più di quello che si guadagna
Semplice no? A quanto pare per molti non è facile rispettare questa norma. Perché spendere quello che non abbiamo?
Non c’è una ragione logica.
-Abbiamo uno stile di vita più elevato di quello che possiamo permetterci (abiti, auto, casa, arredamento) per far impressione agli altri o perché ci fa sentire bene.
-Frequentiamo le persone sbagliate: per essere loro amici dobbiamo spendere come fanno loro.
-Vogliamo farci vedere in qualsiasi modo facendo cose stravaganti e comprando cose. Desideriamo cambiare quello che abbiamo perché ci stufiamo ecc.
..tu preferisci essere figo o ricco? Preferisci essere uno schiavo di qualcun altro o essere libero?
Spendere meno di ciò che si guadagna. Questo ci porta ad un corollario: la regola n°2.
2) Mai indebitarsi.
Ripeto, mai indebitarsi. Mai fare un mutuo. Nemmeno per la tua casa o per la tua macchina. Paga la tua casa e la tua macchina in contanti.
Rimani in affitto. Compra un’auto usata.
Fare un mutuo significa usare soldi che non hai già guadagnato. Quindi va contro alla prima regola.
“eh ma io… ho questo problema allora devo…”. No tu non devi. Rispetta questi principi. Compri ciò che puoi permetterti di comprare. Se devi fare un mutuo significa che non puoi permetterti di comprare quella cosa.
Devi proprio fare un mutuo per qualsiasi tuo motivo sbagliato? Rispetta questa regola:
“Se non sei ricco ma vuoi essere un giorno, non acquistare mai una casa che richiede un mutuo che è più del doppio del reddito annuo realizzato dalla tua famiglia” – dal libro the millionaire next door
Ma ricorda: fare un mutuo non è mai una buona idea. Diventi uno schiavo di qualcun altro. Nemmeno se hai un tuo business, per molto tempo non ti serviranno mutui. I soldi non risolveranno i tuoi problemi. Anzi. Hai bisogno di più cervello per risolversi con meno risorse, non con più risorse. Autofinanziati. Il debito è utile sono se ti permette di costruire il tuo sistema ma è comunque meglio utilizzarlo più avanti nel tempo possibile.
3) Non comprare nulla che non ci si possa permettere almeno 10 volte.
Quando vai a comprare qualcosa chiediti: se ne comprassi 10 potrei farlo senza problemi? Se la risposta è si allora puoi comprare quella cosa. Se pensi di poterti permettere o meno quella cosa significa che non puoi permettertela.
4) Lavorare ogni giorno ad un proprio progetto di business.
Ne ho parlato anche su DOJO disciplina pratica. Ogni giorno lavora per un’ora ad un progetto tuo. Punto. No scuse. Semplice. Fai. Anche mentre stai lavorando ad un altro lavoro, inizia a creare un tuo business.
Fai dei test. Fallire è bene. Vedi cosa funziona o meno. Porta avanti un progetto. Arriva a vendere un prodotto.
Lavoro vero = qualsiasi cosa che fai per creare un sistema che abbia la possibilità di farti guadagnare anche mentre dormi. Quando crei qualcosa che è indipendente da te e può vivere di vita autonoma. Un sistema!
5) Prima di acquistare Passività creare Attività
Lavori per qualcun altro per imparare. Metti via dei soldini. E contemporaneamente inizi a spendere di più. Questo è ciò che fanno la maggior parte delle persone. Iniziano a comprare cose che desideravo poiché spesso non conoscono le conseguenze di quello che fanno: bei vestiti. un’automobile, viaggi costosi ecc.
In questo modo vendono il loro tempo (bene molto più importante del denaro) per comprare cose che le rendono schiave. Quello che vuoi è smettere di vendere il tuo tempo e iniziare a vendere qualcosa che sia indipendente da esso. Il tempo è la cosa più importante. Ci sono trigliardi di euro al mondo. Ma il tempo è limitato. Hai solo 80 anni, chi più chi meno. Usalo bene, non venderlo o sprecarlo.
La conseguenza di acquistare è che ti riempi di cose che ti portano via soldi. Tutte queste belle “passività” che acquisti ti portano via denaro.
Invece dovresti focalizzarti nell’investire questo denaro in cose che ti fanno entrare soldi nelle tasche: “attività”. Esci dalla gara dei dipendenti su chi è più schiavo e acquista più cose. Conquista i tuoi sogni e la tua libertà. Separa il tuo tempo dalle tue entrate. Diventa un produttore, non un consumatore.
6) Ogni anno mettere via a scopo di investimenti in attività almeno il 15% dei guadagni.
Prendi i soldi, prima di pagarci le tasse e tutte le tue spese-> di questi il 15 % almeno li investi in qualcosa che puoi ti genererà cashflow.
“ the goal is to enable you to set aside for investing purpose at least 15 % of your pre-tax income each year.” Dal libro the millionaire next door
7) Cerca di massimizzare il valore da beni non tassabili e minimizzare il tuo reddito tassabile
Perché i ricchi diventano sempre più ricchi nonostante il loro reddito rimane identico? Sui beni che crescono di valore tipo immobili, azioni ecc … non si pagano tasse sul valore che si aggiunge di anno in anno.
Diventano sempre più ricchi perché ciò che possiedono aumenta di valore e non pagano nessuna tassa per la differenza.
“Tu build wealth, minimize your realized (taxable) income and maximize your unrealized income (wealth/capital appreciation without a cash flow)”
Questo è un motivo in più per imparare, nel tempo, ad acquistare immobili ed azioni stile Warren Buffet.
8) Evita il confronto. Evita il lusso. Evita l’invidia. Evita l’avarizia.
Il confronto con i vicini di casa o con i colleghi di porta a vivere una vita di miseria. Gioisci per ciò che hai e fattelo bastare, anche se puoi permetterti di avere di più.
Il lusso ti fa entrare in un ciclo vizioso in cui l’unica cosa che ti piace è avere il massimo. Non riesci ad apprezzare l’utilità e le cose semplici. Questo ti porta ad avere uno stile di vita elevato che comporta spese più elevate.
Impara dagli stoici. Prova la povertà. Vivi con l’essenziale. Vivi in modo semplice e frugale.
Io, pur avendo obbiettivi economici elevati, mi sono posto come obbiettivi di donare tutti gli eccessi per la ricerca e l’educazione.
E’ un gioco. Io gioco per il gusto di giocare e per vincere. Ma una volta che vinco prendo il premio e lo uso nel modo migliore per aiutare chi ne ha più bisogno.
Ricordi le virtù di Benjamin Frankling? Sii frugale e industrioso.
9) Servi le altre persone.
Come diceva Henry Ford nella sua autobiografia: servizio prima del profitto.
Più aiuti gli altri, più ti arricchirai. Bisogna risolvere i problemi altrui. Le persone ti danno valore in cambio di un problema risolto. Più grande il problema o più grande la massa delle persone a cui lo risolvi e più sarà maggiore il valore che riceverai in cambio. Prima inizi a servire gli altri, prima atterrai soldi. Mai invertire questo ordine. Servi e fallo senza pretendere nulla in cambio. Servi per il piacere di aiutare qualcuno.
10) Non aspettare. Prima crea.
Prima crei, poi ricevi. La speranza non è un piano. Prima risolvi i problemi agli altri, poi la ricompensa arriva. Semplice? Ancora a lamentarti? Prima agisci nella giusta direzione. Setta degli obbiettivi, fai un piano. Crea sistemi. Sii proattivo.
Non avere paura del futuro, agisci e crea il miglior futuro di cui sei capace.
“Assenza di paura per il futuro o di venerazione per il passato. Chi ha paura del futuro, chi ha paura del fallimento, limita le sue attività. Il fallimento è solo l’opportunità per iniziare più intelligentemente un’altra volta. Non c’è nessuna umiliazione nel fallimento onesto, c’è umiliazione nell’avere paura di fallire. Quello che passato è utile solo
quando ci suggerisce vie e modi per il progresso” Henry Ford
11) Crea un piano di budget per te e per la tua famiglia.
Ogni anno devi sapere quali sono state le tue spese in ogni campo, le tue entrate e quanto ti è rimasto. Prepara un budget annuale per ogni campo di spesa ed ogni mese analizza gli scostamenti.
Per fare questo segna ogni tua spesa. Puoi usare lo smartphone o un foglio di carta che ti porti dietro. Ma è importante che tracci le tue spese e le riporti nelle giuste categorie.
A fine anno avrai la visione completa. Questa è un’abitudine essenziale da avere.
Di seguito alcune domande a cui rispondere si. Se la risposta è no, lavoraci finché non diventa si.
1- La tua famiglia opera in base ad un budget annuale?
2- Tu sai quanto la tua famiglia spende ogni anno in cibo, vestiti e abitazione?
3- Hai degli obbiettivi definiti chiaramente giornalieri, settimanali, mensili, annuali e a lungo termine?
4- Spendi molto tempo a pianificare il tuo futuro finanziario?
5- Sei frugale?
12) Fai un piano finanziario
Stendi obbiettivi e cosa vuoi raggiungere. Questa tabella ti può aiutare:
| Piano finanzianziario di________________ | ||
| Attività: | Debito: | Net Worth: |
| Attuale Mensile | ||
| Reddito: | Spese: | Cashflow: |
| Obbiettivo mensile a 24 mesi da ora | ||
| Reddito: | Spese: | Cashflow: |
13) Leggi libri sulla finanza personale, sul business, e sull’economia in generale.
Ci sono migliaia di libri sul business. Certo alcuni sono migliori di altri. Ma ognuno aiuta. Il mio consiglio: cercare i migliori e leggerne il più possibile. Diventa una macchina per l’apprendimento. Assorbi quante più informazioni puoi.
-Di finanza personale mi è piaciuto: The Millionaire Fastlane
-Sul business in generale: Vendita, immobili, creazione di una startup, management di risorse e persone ecc. In base al campo che vuoi migliorare cerca su Amazon i bestsellers su quella categoria. Altrimenti scrivi un commento qui e chiedi, qualcuno può aiutarti.
-Di Economia in generale: Mankiw-Principles of Economics
Continua ad imparare. Prima “LEARN” poi togli la “L”-> “EARN”. Mantieni la mentalità da cintura bianca e affina le tue skills in ogni campo.
Ma attento che la cosa più importante è l’azione. Con la contemplazione delle scritture non vai da nessuna parte. Agire, fallire, imparare. Questo è ciò che conta. Applica ciò che leggi, questo è fondamentale.
Devi sapere come identificare un’opportunità nel mercato e come crearci una compagnia per servire le persone e quindi sfruttare quell’opportunità. E poi devi farlo.
14) Studia i 28 principali bias mentali.
Esercitati a capire quando e perché sei influenzato da essi.
Ogni acquisto che facciamo è influenzato da quei bias mentali. Imparali. Diventane maestro per evitarli, diventare un business man migliore, ragionare in modo più critico e difenderti dall’influenza delle altre persone.
15) Punta alla tua libertà.
Non vedo il punto di lavorare per qualcun altro tutta la vita. Se una persona ha la capacità di fare di più penso che dovrebbe farlo. La libertà è una cosa importante. Ognuno dovrebbe conquistare la sua per vivere secondo i propri termini. L’indipendenza finanziaria è più importante di mostrare uno status elevato.
16) Roma non è stata costruita in un giorno.
Pensa a lungo termine. E’ una maratona. Per alcune idee possono volerci decenni. Ricorda le idee sono oggetti fisici nel mondo. E i pensieri sono strumenti. Non sottovalutare il loro potere. Trova la giusta idea e portala nel mondo con i giusti pensieri ..e quindi le giuste azioni. Diventi quello che pensi.
Problemi diversi richiedono modalità di pensiero diverse. Se vuoi avvitare una vite, non puoi usare un martello. Devi mettere giù il martello e prendere un cacciavite. Eppure molte persone vivono la maggior parte della vita utilizzando come strumento solo il martello. Ogni problema è come un chiodo, lo affrontano nello stesso modo e finiscono per fallire.
Continua a ricercare e collezionare strumenti mentali migliori e affina quegli esistenti. Impara i modelli mentali delle principali materie ed applica quelli corretti ai tuoi problemi.
17) Acquisire ricchezza richiede disciplina, pazienza e molto lavoro duro.
Quanto sei disposto a sacrificare per realizzare i tuoi sogni?
Serve impegno. La probabilità di persone che diventano finanziariamente libere in giovane età è bassa.
Impegno fuori dalla norma e fortuna giocano la loro parte. Ma ricorda che più ti impegni più sei fortunato.
E ricorda che non ci sono ragioni per cui non puoi essere tu. Le cose sono fattibili se ti impegni. I periodi negativi finiscono e le cose positive prendono piede. Dai a te stesso una o più chance di avere successo. Dai il 100% per creare i tuoi sistemi. Ottieni solo ciò che ti meriti. E’ tutto nelle tue mani.
18) Non dare aiuti finanziari ai tuoi familiari, in particolare (se ne hai) ai tuoi figli
Devono imparare a cavarsela da soli. E a capire che non esistono pasti gratuiti al mondo. Dare loro favorisce il consumismo e non il risparmio e l’investimento. Chi riceve un dono spesso non distingue tra la loro ricchezza e quella dei genitori. Li rendi più dipendenti da te.
L’ educazione su questi aspetti è importante. Devi saper creare un ambiente che premia i pensiero individuale, gli obbiettivi raggiunti, la responsabilità e la leadership. Non dire loro che sei ricco, insegna loro la disciplina e la frugalità. Non competere con loro.
19) Ci sono cose più importanti dei soldi.
La famiglia e gli amici sono sfere di vetro. Il lavoro è una sfera di gomma. Tu stai giocando con queste sfere facendole roteare in aria. Se cade la sfera di gomma, nessun problema, la raccogli ed inizi di nuovo. Se cade una sfera di vetro, è un disastro. Ricomporla è difficilissimo.
Non compromettere mai i tuoi valori per il denaro. I grandi business e i grandi imperi si fanno esclusivamente servendo le altre persone in modo onesto. Mantenendo SEMPRE la parola data. A costo della vita.
La felicità deve essere causata dall’interno, non da una cifra in un conto corrente.
Teo
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